วิธีหาอัตราสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด

โดยปกติ คุณจะไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนเมื่อถึงเวลาซื้อรถ สินเชื่อรถยนต์มีไว้เพื่อช่วยให้คุณซื้อรถด้วยเงินที่ยืมผ่านวงเงินสินเชื่อหรือธนาคาร คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ไม่ว่าคุณจะซื้อรถใหม่จากตัวแทนจำหน่าย รถจากที่จอดรถมือสอง หรือรถมือสองผ่านการขายส่วนตัว

แม้ว่าจะเป็นเรื่องง่ายที่คุณจะยอมรับเงื่อนไขทางการเงินใดๆ ก็ตามที่นำเสนอให้คุณเป็นครั้งแรก เนื่องจากคุณรู้สึกตื่นเต้นกับรถคันใหม่ของคุณ คุณสามารถประหยัดเงินได้ไม่น้อย ถ้าคุณเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์กับเงื่อนไขการชำระคืน และสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดีหรือไม่ก็ควรทราบตัวเลือกการให้กู้ยืม

ส่วนที่ 1 จาก 4: กำหนดงบประมาณการผ่อนรถ

เมื่อคุณซื้อรถ คุณต้องรู้ตั้งแต่แรกว่าคุณสามารถใช้เงินซื้อรถได้เท่าไหร่

ขั้นตอนที่ 1 กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายสำหรับรถ. คำนึงถึงภาระผูกพันทางการเงินอื่นๆ ทั้งหมดของคุณ รวมทั้งการชำระค่าเช่าหรือจำนอง หนี้บัตรเครดิต ค่าโทรศัพท์ และค่าสาธารณูปโภค

ผู้ให้กู้ของคุณสามารถคำนวณอัตราส่วนหนี้สินรวมเพื่อกำหนดรายได้ที่คุณสามารถใช้จ่ายในการชำระค่ารถยนต์ได้

ขั้นตอนที่ 2: เลือกกำหนดการชำระเงิน. ตัดสินใจว่าคุณต้องการจ่ายสินเชื่อรถยนต์ของคุณเป็นรายสัปดาห์ รายปักษ์ รายครึ่งปี หรือรายเดือน

ผู้ให้กู้บางรายอาจไม่เสนอทางเลือกทั้งหมด

• ฟังก์ชั่นตอบ: หากคุณมีกำหนดชำระบิลอื่นๆ ในวันแรกของแต่ละเดือน คุณอาจต้องการชำระค่ารถของคุณในวันที่ 15 ของแต่ละเดือนเพื่อความยืดหยุ่นทางการเงิน

ขั้นตอนที่ 3 กำหนดระยะเวลาที่คุณยินดีจ่ายสำหรับรถคันใหม่. ผู้ให้กู้บางรายเสนอทางเลือกในการซื้อรถใหม่หรือรถมือสองนานถึงเจ็ดหรือแปดปี

ยิ่งคุณเลือกระยะเวลานานเท่าใด คุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยตามระยะเวลามากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ปลอดดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาสามปี แต่ระยะเวลาหกหรือเจ็ดปีอาจเป็น 4% .

ส่วนที่ 2 จาก 4: กำหนดตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อรถยนต์ใหม่

เมื่อคุณซื้อรถใหม่จากตัวแทนจำหน่าย คุณมีโลกแห่งความเป็นไปได้ในการจัดหาทางเลือกทางการเงิน การหาทางผ่านมิกซ์ไม่ต้องยุ่งยาก

ขั้นตอนที่ 1 ค้นหาเกี่ยวกับตัวเลือกการชำระคืน. ขอเงื่อนไขการชำระคืนทางเลือกจากผู้ค้าหรือตัวแทนทางการเงินของคุณ

คุณจะได้รับข้อเสนอหนึ่งหรือสองตัวเลือกสำหรับเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้รถยนต์ แต่ตัวเลือกเหล่านี้อาจไม่เป็นประโยชน์มากที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณเสมอไป

ขอเงื่อนไขที่ยาวขึ้นและกำหนดการชำระคืนทางเลือก

ขั้นตอนที่ 2. ขอส่วนลดและส่วนลด. ขอข้อมูลเกี่ยวกับส่วนลดเงินสดและอัตราเครดิตที่ไม่สนับสนุน

สินเชื่อรถยนต์ใหม่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยอุดหนุน ซึ่งหมายความว่าผู้ผลิตใช้ผู้ให้กู้เพื่อเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่ธนาคารส่วนใหญ่สามารถเสนอได้ แม้จะต่ำเพียง 0%

ผู้ผลิตส่วนใหญ่ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อใกล้สิ้นปีของรุ่น - เสนอสิ่งจูงใจเงินสดจำนวนมากให้กับลูกค้าเพื่อกระตุ้นให้พวกเขาซื้อผลิตภัณฑ์ของตน

การรวมส่วนลดเงินสดกับอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจะทำให้คุณมีตัวเลือกการชำระเงินที่ดีที่สุดโดยมีดอกเบี้ยจ่ายน้อยที่สุด

ภาพ: Biz Calcs

ขั้นตอนที่ 3: ค้นหาราคารวมของรถใหม่ของคุณ. ถามเกี่ยวกับจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายสำหรับระยะเวลาของแต่ละเทอมที่คุณกำลังพิจารณา

ผู้ขายหลายรายลังเลที่จะแสดงข้อมูลนี้เพราะราคาซื้อพร้อมดอกเบี้ยสูงกว่าราคาสติกเกอร์มาก

เปรียบเทียบจำนวนเงินทั้งหมดที่จ่ายสำหรับแต่ละเทอม หากคุณสามารถชำระเงินได้ ให้เลือกเงื่อนไขที่ให้ผลตอบแทนรวมต่ำสุด

ขั้นตอนที่ 4: พิจารณาใช้ผู้ให้กู้รายอื่นที่ไม่ใช่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์. ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ใช้ผู้ให้กู้ที่มีอัตราที่ดีในกรณีส่วนใหญ่ แต่คุณมักจะได้รับอัตราที่สูงขึ้นนอกตัวแทนจำหน่ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งกับวงเงินสินเชื่อ

ใช้อัตราที่ต่ำกว่าที่คุณได้รับจากสถาบันสินเชื่อของคุณเองรวมกับส่วนลดเงินสดจากตัวแทนจำหน่ายเป็นตัวเลือกที่อาจมีเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีที่สุดโดยรวม

ส่วนที่ 3 จาก 4: กำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในการซื้อรถยนต์มือสอง

การซื้อรถยนต์ใช้แล้วไม่อยู่ภายใต้อัตราเครดิตพิเศษของผู้ผลิต บ่อยครั้ง อัตราสินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วอาจสูงกว่าอัตรารถใหม่ รวมถึงระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง เนื่องจากเป็นการแสดงถึงการลงทุนที่ค่อนข้างเสี่ยงสำหรับผู้ให้กู้ของคุณ คุณสามารถค้นหาอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดสำหรับการซื้อรถยนต์มือสอง ไม่ว่าคุณจะซื้อจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์หรือเป็นการขายส่วนตัว

ขั้นตอนที่ 1: ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าจากสถาบันการเงินของคุณสำหรับสินเชื่อรถยนต์. ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าก่อนที่จะทำสัญญาซื้อขายรถใช้แล้ว

หากคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณสามารถเจรจาด้วยความมั่นใจเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่าในที่อื่น โดยรู้ว่าคุณสามารถกลับไปใช้จำนวนเงินกู้ที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าได้เสมอ

ขั้นตอนที่ 2: ซื้อในอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด. ตรวจสอบผู้ให้กู้ในท้องถิ่นและธนาคารที่โฆษณาสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ

อย่าสมัครขอสินเชื่อหากเงื่อนไขเงินกู้ไม่เป็นที่ยอมรับและดีกว่าการอนุมัติล่วงหน้าของเงินกู้เดิมของคุณ

• ฟังก์ชั่นA: ซื้อสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำจากผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงและมีชื่อเสียงเท่านั้น Wells Fargo และ CarMax Auto Finance เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับสินเชื่อรถยนต์มือสองที่เชื่อถือได้

ขั้นตอนที่ 3: สรุปสัญญาการขาย. หากคุณกำลังซื้อรถผ่านการขายส่วนตัว รับเงินกู้จากสถาบันที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

หากคุณกำลังซื้อผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ ให้เปรียบเทียบอัตราที่พวกเขาสามารถเสนอให้คุณได้กับอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับจากที่อื่น

เลือกตัวเลือกที่มีการชำระเงินที่ต่ำกว่าและการชำระคืนเงินกู้รวมต่ำสุด

ส่วนที่ 4 จาก 4: ค้นหาตัวเลือกสินเชื่อรถยนต์แบบกำหนดเอง

หากคุณไม่เคยมีบัตรเครดิตหรือเงินกู้มาก่อน คุณจะต้องเริ่มสร้างเครดิตก่อนที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐาน หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดีเนื่องจากการล้มละลาย การชำระเงินล่าช้า หรือการริบทรัพย์สิน คุณถือเป็นลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงและจะไม่ได้รับอัตราเบี้ยประกันภัย

เพียงเพราะคุณไม่สามารถรับอัตราดอกเบี้ยพิเศษไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถรับอัตราดอกเบี้ยรถยนต์ที่แข่งขันได้ คุณสามารถติดต่อผู้ให้กู้หลายรายเพื่อรับเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ

ขั้นตอนที่ 1: สมัครสินเชื่อรถยนต์กับสถาบันการเงินรายใหญ่. เป็นการดีที่สุดเสมอที่จะเริ่มต้นด้วยผู้ให้กู้ที่รู้เรื่องราวของคุณ แม้ว่าจะมีข้อจำกัดหรือทำให้เข้าใจผิดก็ตาม

รับการอนุมัติล่วงหน้าโดยรู้ว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะสูงกว่าอัตราที่โฆษณาอย่างมาก

ขั้นตอนที่ 2 ค้นหาสถาบันสินเชื่อที่ไม่ได้มาตรฐานอื่นๆ.

• ความระมัดระวัง: Non-Prime หมายถึงลูกค้าที่มีความเสี่ยงสูงหรือลูกค้าที่ไม่ได้ลงทะเบียนซึ่งมีความเสี่ยงสูงที่จะถูกผิดสัญญาเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระดับไพรม์มีให้สำหรับผู้ที่มีประวัติการชำระเงินที่สม่ำเสมอและทันเวลาที่ได้รับการพิสูจน์แล้ว ซึ่งไม่ได้รับการพิจารณาว่ามีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระเงิน

ค้นหาออนไลน์สำหรับ "สินเชื่อรถยนต์วันเดียวกัน" หรือ "สินเชื่อรถยนต์เครดิตไม่ดี" ในพื้นที่ของคุณและดูผลลัพธ์อันดับต้น ๆ

ค้นหาและติดต่อผู้ให้กู้ด้วยอัตราที่ดีที่สุดหรือกรอกใบสมัครขออนุมัติล่วงหน้าทางออนไลน์

หากอัตราที่เสนอนั้นดีกว่าการอนุมัติล่วงหน้าของคุณและคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ ให้สมัคร

• ฟังก์ชั่น: หลีกเลี่ยงการสมัครสินเชื่อรถยนต์หลายรายการ ใบสมัครแต่ละใบจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณกับสำนักงานเครดิต เช่น Experian และใบสมัครหลายใบภายในระยะเวลาอันสั้นอาจติดธงแดงซึ่งส่งผลให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธ

สมัครเฉพาะผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดที่คุณร้องขอ

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบกับตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ของคุณสำหรับเงินทุนภายใน. หากคุณกำลังซื้อรถจากตัวแทนจำหน่าย คุณอาจจะสามารถชำระสินเชื่อรถยนต์ด้วยตัวเองแทนที่จะจ่ายผ่านผู้ให้กู้

ในรูปแบบการชำระคืนเงินกู้นี้ ตัวแทนจำหน่ายจะทำหน้าที่เป็นธนาคารของตนเองอย่างมีประสิทธิภาพ นี่อาจเป็นทางเลือกเดียวของคุณหากคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อรถยนต์ทุกที่

การซื้อสินเชื่อรถยนต์ไม่ใช่ส่วนที่สนุกที่สุดในการซื้อรถ แต่สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณไม่ต้องจ่ายค่ารถมากกว่าที่จำเป็น การทำวิจัยและเตรียมการบางอย่างสามารถช่วยให้คุณพบตัวเลือกการชำระคืนที่ดีที่สุด และยังช่วยให้คุณชำระเงินดาวน์จำนวนมากสำหรับการซื้อรถยนต์ของคุณ ซึ่งเป็นแรงจูงใจให้ผู้ให้กู้ทำงานหนักขึ้นกับคุณ