ประวัติเครดิตไม่ดีส่งผลต่ออัตราการประกันภัยรถยนต์อย่างไร

Содержание

บริษัทประกันภัยใช้คะแนนเครดิตของคุณอย่างไร
ประวัติเครดิตไม่ดีสามารถเพิ่มอัตราการประกันรถยนต์ได้อย่างมาก
การล้มละลายส่งผลต่ออัตราการประกันภัยรถยนต์อย่างไร
ปัจจัยที่มีผลต่อการประมาณการประกันภัยรถยนต์ของคุณ
เทคนิคการปรับปรุงการประเมินมูลค่าประกันภัยรถยนต์

ประวัติเครดิตไม่ดีทำให้การขอสินเชื่อรถยนต์หรือสัญญาเช่ารถยนต์ทำได้ยาก และยังทำให้การประกันภัยรถยนต์ทำได้ยากอีกด้วย บริษัทประกันภัยรถยนต์บางแห่งจะเพิ่มอัตราการประกันรถยนต์ของคุณหากคุณมีเครดิตไม่ดี ในขณะที่บริษัทอื่นๆ จะผ่อนปรนกับบริษัทที่มีเครดิตไม่ดี คล้ายกับที่บริษัทบัตรเครดิตปฏิบัติต่อผู้บริโภคด้วยเครดิตไม่ดี คะแนนเครดิตส่งผลต่อสินเชื่อรถยนต์ บัตรเครดิต การจำนอง และแม้กระทั่งการจ้างงาน

คะแนนเครดิต FICO
ค่าใช้จ่าย	คะแนน
760 - 850	ดี
700 - 759	ดีมาก
723	คะแนน FICO เฉลี่ย
660 - 699	ดี
687	คะแนน FICO เฉลี่ย
620 - 659	ไม่ดี
580 - 619	ไม่ดี
500 - 579	ไม่ดีมาก ๆ

ติดตามเครดิตผู้บริโภคหรือคะแนน FICO ของคุณผ่านเว็บไซต์เช่น Credit Karma หรือ WisePiggy พวกเขาเสนอวิธีดูคะแนนที่คำนวณโดยเครดิตบูโรได้ฟรี รวมถึงรายงานเครดิตที่ใช้

บริษัทประกันภัยใช้คะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

บริษัทประกันภัยส่วนใหญ่พิจารณาว่าประวัติเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดอัตราประกันรถยนต์และบ้าน ทุกรัฐยกเว้นแคลิฟอร์เนีย แมสซาชูเซตส์ และฮาวาย อนุญาตให้บริษัทประกันตรวจสอบประวัติสินเชื่อได้ บริษัท ประกันภัยใช้ตรรกะที่ว่าผู้ที่ชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาจะคิดค่าบริการน้อยลงและมีราคาถูกกว่าผู้ที่ชำระเงินล่าช้า

อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตเดียวกับผู้ให้กู้ พวกเขาใช้การจัดอันดับที่สร้างขึ้นสำหรับพวกเขาโดยเฉพาะ คะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ใช้คาดการณ์ความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ ในขณะที่คะแนนการประกันเครดิตจะคาดการณ์ว่าคุณจะยื่นคำร้องหรือไม่

ประวัติเครดิตไม่ดีสามารถเพิ่มอัตราการประกันรถยนต์ได้อย่างมาก

ใน 47 รัฐที่คะแนนเครดิตของคุณอาจส่งผลต่อค่าประกันรถยนต์ ผลที่ตามมาของเครดิตไม่ดีอาจรุนแรง Insurance.com ได้ว่าจ้าง Quadrant Information Services เพื่อเปรียบเทียบอัตราความคุ้มครองเต็มรูปแบบสำหรับผู้ขับขี่ที่มีเครดิตเฉลี่ยหรือดีกว่า เครดิตที่ยุติธรรม และเครดิตไม่ดี

ความแตกต่างโดยเฉลี่ยของอัตราการประกันตามอันดับเครดิต
บริษัท ประกันภัย	อัตราการประกันสินเชื่อที่ดีเยี่ยม	อัตราการประกันสินเชื่อเฉลี่ย	อัตราประกันสินเชื่อไม่ดี
ฟาร์มรัฐ	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

อัตราความแตกต่างโดยเฉลี่ยระหว่างความน่าเชื่อถือที่ดีและน่าพอใจอยู่ที่ 17% ในสหรัฐอเมริกา ความแตกต่างระหว่างความน่าเชื่อถือที่ดีและไม่ดีคือ 67%

คะแนนเครดิตของคุณอาจส่งผลต่อการชำระเงินดาวน์ที่บริษัทประกันภัยกำหนดและตัวเลือกการชำระเงินที่คุณสามารถใช้ได้

การล้มละลายส่งผลต่ออัตราการประกันภัยรถยนต์อย่างไร

การประกาศล้มละลายอาจส่งผลต่อการประกันของคุณ แต่จะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตที่คุณมีก่อนการล้มละลาย หากคุณมีประกันและยังคงชำระเงินตามปกติ คุณไม่น่าจะเห็นอัตราเพิ่มขึ้นเมื่อประกันของคุณได้รับการต่ออายุ แม้ว่าบางบริษัทจะตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณปีละครั้ง เช่นเดียวกับคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า การล้มละลายสามารถนำไปสู่อัตราที่สูงขึ้น

การล้มละลายจะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณและจะคงอยู่ในประวัติศาสตร์ของคุณนานถึง 10 ปี ในช่วงหลายปีที่ผ่านมา บริษัทประกันภัยรถยนต์ที่ใช้เครดิตเป็นส่วนหนึ่งของการประเมินความเสี่ยงอาจเพิ่มอัตราของคุณหรืออาจปฏิเสธที่จะเสนออัตราที่ต่ำที่สุดให้คุณ หากคุณกำลังซื้อกรมธรรม์ใหม่หลังจากล้มละลาย คุณอาจพบว่าบางบริษัทจะไม่เสนอราคาให้คุณ

ปัจจัยที่มีผลต่อการประมาณการประกันภัยรถยนต์ของคุณ

บริษัทประกันภัยกล่าวว่าปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับคะแนนการประกันตามเครดิตที่ดีคือประวัติเครดิตที่ยาวนาน การชำระเงินล่าช้าน้อยที่สุดหรือบัญชีที่ค้างชำระ และบัญชีเครดิตที่เปิดอยู่ในสถานะดี

ข้อเสียโดยทั่วไป ได้แก่ การชำระล่าช้า ค่าธรรมเนียม ระดับหนี้ที่สูง การสอบถามสินเชื่อจำนวนมาก และประวัติสินเชื่อที่สั้น รายได้ อายุ เชื้อชาติ ที่อยู่ เพศ และสถานภาพการสมรสของคุณจะไม่นับรวมในคะแนนของคุณ

การใช้เครดิตเพื่อกำหนดเบี้ยประกันภัยยังเป็นที่ถกเถียงกันอยู่ ผู้สนับสนุนผู้บริโภคบางคนกล่าวว่าการลงโทษผู้มีรายได้น้อยหรือผู้ที่ตกงานอย่างไม่เป็นธรรม – ผู้ที่ต้องการประกันภัยรถยนต์ราคาถูกมากที่สุด แต่บริษัทประกันกล่าวว่า เมื่อรวมกับปัจจัยการจัดอันดับอื่นๆ การใช้คะแนนประกันสินเชื่อจะช่วยให้พวกเขากำหนดอัตราที่ถูกต้องและเหมาะสม

เทคนิคการปรับปรุงการประเมินมูลค่าประกันภัยรถยนต์

เพื่อปรับปรุงคะแนนการประกันตามเครดิตของคุณและรับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า ให้แน่ใจว่าได้ชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลาและเก็บค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณให้อยู่ในสภาพดี การชำระเงินล่าช้าและค่าธรรมเนียมจะทำให้คุณเจ็บปวด ตั้งค่าและบันทึกเครดิต ยิ่งคุณรักษาประวัติเครดิตที่ดีได้ยาวนานเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น

ประวัติเครดิตไม่มีหรือน้อยจะลดคะแนนของคุณ อย่าเปิดบัญชีเครดิตที่ไม่จำเป็น ปัญหาสัญญาณบัญชีใหม่มากเกินไป เปิดเฉพาะบัญชีเครดิตที่คุณต้องการจริงๆ รักษายอดเงินในบัตรเครดิตของคุณให้ต่ำ คะแนนการประกันจะพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระตามวงเงินสินเชื่อของคุณ หลีกเลี่ยงการเพิ่มบัตรเครดิตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้อง ข้อผิดพลาดอาจทำให้บัญชีของคุณเสียหายได้ คุณสามารถขอสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากหน่วยงานรายงานเครดิตระดับประเทศสามแห่งผ่านทาง AnnualCreditReport.com

เป็นความคิดที่ดีที่จะขอคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญหากคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาวิธีรักษาการเงินของคุณ คุณสามารถหาความช่วยเหลือฟรีหรือต้นทุนต่ำผ่านมูลนิธิการให้คำปรึกษาสินเชื่อแห่งชาติที่ไม่แสวงหากำไร

อัตราการประกันรถยนต์ของคุณจะลดลงเมื่อคะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น เปรียบเทียบราคาประกันรถยนต์ ณ เวลาที่ต่ออายุ หากคุณสังเกตเห็นแนวโน้มในเชิงบวกในการประมาณการของคุณ

แหล่งที่มา