ข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์ 0%: ความจริงเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ใหม่ 0-1%
กฎข้อนี้ดูชัดเจนมากจนแม้แต่ในหนังสือขายดีของโดนัลด์ ทรัมป์ เรื่อง The Art of the Deal ถ้าคุณชอบหนังสือที่มีคำสั้นๆ ว่า "อะไรที่ฟังดูดีเกินกว่าจะเป็นจริง ก็เป็นอย่างนั้น"
ดังนั้น หากคุณเห็นโฆษณาที่มีแนวโน้มว่า “0% APR,” “สินเชื่อรถยนต์ 0%” หรือแม้แต่ “ข้อตกลงจัดไฟแนนซ์รถยนต์ 1%” ที่ฟังดูไม่เอื้ออำนวยเล็กน้อย ให้หยิบแว่นอ่านหนังสือของคุณขึ้นมาทันทีและเตรียมพร้อมที่จะเริ่มกลบเกลื่อนค่าปรับ กดเพราะมีข้อเสนอสินเชื่อรถยนต์ใหม่มากที่สุดมากกว่าที่เห็น
ข้อเท็จจริงที่ง่ายและควรชัดเจนก็คือ รถยนต์ใหม่ที่ไม่มีไฟแนนซ์นั้นจริงๆ แล้วอาจมีราคาแพงกว่าการซื้อรถยนต์คันเดียวกันที่มีอัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน สิ่งนี้อาจดูขัดกับสัญชาตญาณของคุณ และถ้าเป็นเช่นนั้น คุณจำเป็นต้องอ่านต่อจริงๆ
เมื่อคุณเห็นข้อเสนอเช่น "ไฟแนนซ์ 0%" ดูเหมือนจะเป็นข้อตกลงที่แย่มาก แต่นั่นเป็นวิธีที่ควรให้ข้อตกลงไฟแนนซ์รถยนต์ โดยพื้นฐานแล้ว มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการเข้าไปในโชว์รูม
สิ่งที่คุณต้องใส่ใจคือสิ่งสำคัญ และคณิตศาสตร์ที่นี่ค่อนข้างง่าย หากคุณสามารถซื้อรถยนต์ด้วยข้อตกลงทางการเงินตามปกติ สมมติว่า 8.0% ในราคา 19,990 ดอลลาร์ จะยังคงถูกกว่าการซื้อรถยนต์ที่ 0 เปอร์เซ็นต์ หากรถคันเดียวกันมีราคา 24,990 ดอลลาร์ในข้อตกลง “พิเศษ” 0 เปอร์เซ็นต์ของคุณ .
เพราะนั่นคือสิ่งที่บริษัทรถยนต์ทำในบางครั้ง ส่วนใหญ่เป็นวิธีการคืนเงินค่าข้อเสนอให้กับคุณด้วย "ไฟแนนซ์ 0%" เป็นต้น พวกเขาให้อัตราต่ำ แต่เพิ่มราคารถหรือเพิ่มค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าขนส่งและค่าธรรมเนียม อีกครั้ง มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับการอ่านงานพิมพ์ที่ดี
จากตัวอย่างทางทฤษฎีข้างต้น เราใช้เว็บไซต์ในการคำนวณว่ายอดชำระคืนทั้งหมด 8 เปอร์เซ็นต์จะต่ำกว่า 0 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งเป็นข้อตกลงที่ดีเกินจริง
ที่ร้อยละ 8 รถยนต์มูลค่า 19,990 เหรียญสหรัฐในระยะเวลาสามปีจะต้องมีการชำระคืน 624 เหรียญต่อเดือนซึ่งหมายความว่าคุณต้องจ่ายเงิน 22,449 เหรียญสำหรับรถหลังจากสามปี
แต่ราคา 24,990 ดอลลาร์ที่จ่ายในช่วงสามปีที่ดอกเบี้ยเป็นศูนย์ยังคงเป็น 0 ดอลลาร์ต่อเดือนหรือรวม 694 ดอลลาร์
“บริษัทรถยนต์หลายแห่งใช้ข้อเสนอที่มีเงินทุนต่ำเพื่อนำลูกค้าเข้าสู่การเป็นตัวแทนจำหน่าย แต่ในกรณีส่วนใหญ่ ข้อตกลงเกี่ยวข้องกับราคาเต็มของรถและตัวแทนจำหน่ายที่จ่ายค่าขนส่งเต็มจำนวน” ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของตัวแทนจำหน่ายที่มีประสบการณ์อธิบาย
“นี่เป็นวิธีเดียวที่บริษัทรถยนต์สามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยต่ำได้ ในที่สุดพวกเขาก็ได้เงิน คุณจะไม่ได้อะไรฟรีๆ"
คุณควรทำอย่างไรเมื่อซื้อข้อตกลงทางการเงินที่ดีที่สุด?
ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินแนะนำว่าสิ่งที่คุณต้องทำจริงๆ คือ เปรียบเทียบและจับคู่ข้อเสนอ และไม่ตกอยู่กับการขายง่ายๆ เช่น "การเงิน 0%"
ต้องการทราบยอดชำระคืนทั้งหมด 0 เปอร์เซ็นต์นี้ และราคาซื้อทั้งหมดจะเป็นเท่าใด รวมทั้งค่าธรรมเนียมทั้งหมด แล้วเปรียบเทียบราคานั้นกับราคาที่คุณจะได้รับจากบริษัทการเงินบุคคลที่สาม—ธนาคารของคุณหรือผู้ให้กู้รายอื่น—และราคาถูกแค่ไหนที่คุณจะได้รับรถยนต์คันเดียวกันหากคุณระดมทุนของคุณเอง (หรือหากเป็นไปได้ ให้จ่าย เป็นเงินสด) ซึ่งปกติจะลดราคาลงมาก)
อย่าลืมถามเกี่ยวกับการจ่ายเงินเมื่อสิ้นสุดการทำธุรกรรมทางการเงิน เพราะอาจมีข้อผิดพลาดที่ซ่อนอยู่ในเรื่องนี้
แน่นอนว่าสิ่งที่ฉลาดที่สุดที่ต้องทำคือการเจรจา เพราะหากคุณสามารถทำให้ตัวแทนจำหน่ายของคุณผูกข้อตกลงทางการเงินเป็นศูนย์กับราคาทางออกราคาถูก คุณก็จะชนะทั้งสองฝ่ายของบัญชีแยกประเภทจริงๆ
แน่นอน คุณจะต้องการตัวแทนจำหน่ายที่กระตือรือร้นมากที่จะเปลี่ยนโมเดลนี้โดยเฉพาะ แต่อย่าลืมว่าไม่ต้องลำบากใจที่จะถาม และคุณควรพร้อมที่จะเดินออกไปและถามคำถามเดียวกันกับตัวแทนจำหน่ายรายอื่น
และคอยดูการเงินของคุณอยู่เสมอ การซื้อขายที่ต่ำเพียง 2.9% เป็นเรื่องปกติในทุกวันนี้ และในอดีตนี่เป็นอัตราที่ดีมาก และหากคุณเต็มใจที่จะเสี่ยงและรับข้อเสนอดีๆ โดยไม่มีเงินทุน มีบริษัทรถยนต์มากมายที่จะพยายามทำให้คุณพอใจ
ในปี พ.ศ. 2021 เป็นเรื่องปกติที่จะเห็นตัวแทนจำหน่ายทรัมเป็ตว่าพวกเขามีข้อตกลง "จัดไฟแนนซ์รถยนต์ 0 เปอร์เซ็นต์" อาจเป็นเพราะผู้บริโภคเริ่มจับอุบาย
เป็นเรื่องปกติมากที่จะพบ "เครื่องคำนวณทางการเงิน" ที่มีเครื่องชั่งแบบเลื่อนบนเว็บไซต์ของแบรนด์รถยนต์ - ซึ่งช่วยให้คุณกำหนดดอกเบี้ยที่คุณต้องการจ่าย ระยะเวลาที่คุณต้องการชำระคืนเงินกู้ และจำนวนเงิน (ถ้ามี) คุณจะชำระเงินเป็นก้อนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลา
สิ่งนี้สามารถทำให้คุณรู้สึกเหมือนอยู่ในที่นั่งคนขับ พูดได้เลยว่า มีอิสระในการกำหนดเงื่อนไขเงินกู้เพื่อให้เหมาะกับความต้องการส่วนบุคคลของพวกเขาเอง แต่มีข้อแม้เดียวกัน: ยิ่งอัตราดอกเบี้ยต่ำ คุณยิ่งสูง จะชำระเมื่อเวลาผ่านไป และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจเกิดขึ้นระหว่างทาง (โดยปกติในเงื่อนไขที่คุณเห็นว่าผู้ผลิตรถยนต์มี "สิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลง ขยายหรือถอนข้อเสนอเมื่อใดก็ได้" และ "มีภาษีและค่าธรรมเนียมเดิมที่ดี" ดังนั้นให้ดำเนินการต่อ คำเตือน).
คุณสามารถใช้เว็บไซต์เพื่อค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุด หรือเพียงแค่ค้นหาแบรนด์โปรดและราคาที่คุณต้องการ
วิธีจัดการ
- ถามจำนวนเงินที่ชำระคืนทั้งหมดตลอดอายุเงินกู้ โดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอ
- เปรียบเทียบข้อเสนอที่ตัวแทนจำหน่ายกับข้อเสนอภายนอกเสมอ เพราะบางครั้งตัวแทนจำหน่ายจะมีข้อตกลงที่ดีกว่า และบางครั้งอาจเป็นธนาคารและผู้ให้กู้รายอื่นที่มีราคาถูกกว่า
- ถามว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำเชื่อมโยงกับราคารถหรือว่าราคารถสามารถต่อรองได้หรือไม่
- ตรวจสอบระยะเวลาเงินกู้ ข้อเสนอดอกเบี้ยต่ำจำนวนมากมีระยะเวลาเพียงสามปีเท่านั้น และการชำระเงินรายเดือนอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวปกติ
