อธิบายการจัดหายานพาหนะ EOFY

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์อาจเป็นเรื่องยุ่งยาก แต่สิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อซื้อรถ EOFY มีดังต่อไปนี้

ดังนั้น หลังจากสูดอากาศเข้าไปด้วยความระมัดระวังอย่างยิ่ง และมั่นใจว่าสิ้นปีการเงิน 2019-2020 จะเป็นหนึ่งในโอกาสที่ดีในการได้รถคันใหม่ คุณก็เหลือเพียงคำถามสองข้อเท่านั้น

อย่างแรกคือเฮฮาที่จะเลือกรถคันไหนที่จะทำให้คุณมีความสุขและ/หรือการใช้งานได้จริงและประโยชน์ใช้สอยในชีวิตประจำวันมากที่สุด (และอาจเป็นสีอะไร) ในขณะที่คันที่สองนั้นใช้งานได้จริงและอาจจำกัดคำตอบของคุณ สำหรับคำถามแรก คุณจะจ่ายอย่างไร?

แม้ว่าจะมีหลายสิ่งหลายอย่างที่ต้องพูดถึงในการเก็บเงินเพื่อซื้อรถ ซึ่งคุณสามารถจ่ายได้และจ่ายเงินสด - มันทำให้คุณอยู่ในสถานะต่อรองในการเริ่มต้น - โอกาสที่มีอยู่ใน EOFY นี้เนื่องจากตัวแทนจำหน่ายรถยนต์พยายามดิ้นรนเพื่อเพิ่มยอดขาย . เป้าหมายอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อนและรีบเสนอข้อเสนอที่เหลือเชื่อและไม่เหมือนใครให้กับคุณซึ่งดีเกินกว่าจะผ่านได้

ซึ่งหมายความว่าคุณกำลังใช้จ่ายเงินโดยที่คุณไม่ต้องประหยัดเงินในระยะยาว แต่ยังได้รถใหม่ที่เป็นที่ปรารถนาเร็วกว่า และนั่นหมายถึงการพรวดพราดเข้าสู่กลุ่มหนี้อัตโนมัติ

อย่างไรก็ตามอย่ากลัว รถยนต์มีราคาแพง สำหรับพวกเราส่วนใหญ่ มันเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสองที่เราเคยทำ แต่มีสถาบันการเงินมากมายพร้อมที่จะช่วยเหลือ อันที่จริง ในตลาดปัจจุบันที่มีปัญหาเล็กน้อย ผู้ให้กู้อาจกระตือรือร้นมากกว่าปกติเล็กน้อยที่จะเสนอข้อตกลงที่ดีกว่าที่เคยเป็นมาเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย เช่น เพื่อให้ได้ลูกค้าบางส่วน

ในช่วงเวลาปกติก่อนไวรัส อุตสาหกรรมสินเชื่อรถยนต์ของออสเตรเลียมีขนาดใหญ่มาก: ในปี 220 ผู้ให้กู้เช่น St. George เพียงคนเดียวทำเงินได้ 2019 ล้านดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับสินเชื่อรถยนต์ จากข้อมูลของ Positive Lending Solutions สินเชื่อรถยนต์สร้างรายได้เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย มากกว่าสามเปอร์เซ็นต์ของหนี้ครัวเรือนในออสเตรเลียทั้งหมด ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณหาค่าเฉลี่ยออกมา เราทุกคนจะมีสินเชื่อรถยนต์ประมาณ 670 ดอลลาร์ต่อคน

กล่าวโดยสรุป คุณไม่ได้อยู่คนเดียว หากคุณกำลังคิดเกี่ยวกับการจัดหาเงินทุนสำหรับรถยนต์คันใหม่ - ในปี 2017 มีการซื้อรถยนต์ใหม่ 8.5 ใน 16 โดยใช้เงินกู้ในประเทศนี้ และยอดเงินกู้ทั้งหมดอยู่ที่ XNUMX พันล้านดอลลาร์ ทุ่มให้กับรถยนต์มือสองและยานพาหนะประเภทอื่นๆ และมีมูลค่าสูงถึง XNUMX พันล้านดอลลาร์

ใช้ไฟแนนซ์ซื้อรถใหม่คุ้มไหม?

คุณไม่ได้อยู่คนเดียว หากคุณกำลังคิดที่จะจัดหารถยนต์ใหม่

เพียงเพราะมันเป็นตัวเลือกยอดนิยม ไม่ได้หมายความว่าสำหรับทุกคน และคุณจะพบใครบางคน - ซึ่งมักจะเป็นพ่อของคุณ - ที่จะโต้แย้งว่าการยืมเงินเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่คิดค่าเสื่อมราคาเป็นความคิดที่ไม่ดี และนั่น การจำนองและสินเชื่อรถยนต์เป็นธุรกรรมทางการเงินที่แตกต่างกันมาก

ประเด็นก็คือการซื้อรถใหม่ที่ใช้งานได้จริง ปลอดภัย และเชื่อถือได้ไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณประหยัดเงิน แต่ยังเพิ่มศักยภาพในการหารายได้ของคุณด้วย อย่างที่เราทราบกันดีว่าการขับระเบิดเก่าอาจมีราคาแพงกว่ารถที่ดีในระยะยาว

และอีกครั้ง มันคุ้มค่าที่จะพิจารณาว่าการดึงดูดข้อตกลงจะเป็นอย่างไรในฤดูกาล EOFY นี้ นี่ไม่ใช่เวลาที่จะพลาด

จะมีใครให้ยืมเงินคุณไหม

ทั้งหมดอยู่ที่ประวัติเครดิตของคุณ ซึ่งบริษัททางการเงินประเมินความสามารถของคุณในการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งรวมถึงรายได้ปัจจุบัน บัตรเครดิต และระดับหนี้อื่นๆ และการวิเคราะห์ค่าใช้จ่ายและรายได้ที่ใช้แล้วทิ้งของคุณ

แน่นอน ประวัติเครดิตของคุณมีความสำคัญ และหากประวัติเครดิตของคุณไม่ดี—เนื่องจากการชำระคืนที่ไม่สม่ำเสมอหรือโดยบังเอิญในอดีต หรือที่แย่กว่านั้น การถูกยึดในทางใดทางหนึ่ง—จะไม่ถูกทำลาย มีประโยชน์. อันที่จริง นี่อาจส่งผลให้คุณจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมากหรือไม่ได้รับเงินทุนเลย

แต่ถึงจะใช่ก็อย่าตกใจ แค่ทำดีกว่า

“หากคุณชำระเงินตรงเวลาภายใน 12 เดือน คุณสามารถสร้างคะแนนเครดิตของคุณใหม่และรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงได้” คนวงในในตลาดของเราบอกเรา

“ประวัติศาสตร์ก็คือ—ประวัติศาสตร์ คุณสามารถเปลี่ยนคะแนนเครดิตของคุณและมันจะทำให้ชีวิตง่ายขึ้นและถูกกว่าในอนาคต”

อย่างที่คุณอาจทราบแล้ว บริษัททางการเงินใช้ระบบคะแนนเพื่อกำหนดความสามารถในการชำระเงินของคุณและจำนวนเงินที่บริษัทจะให้คุณยืม พวกเขายังมักใช้สิ่งที่เรียกว่าดัชนีความยากจนของเฮนเดอร์สัน ซึ่งฟังดูน่าสมเพช แต่จริงๆ แล้วเป็นมาตราส่วนแบบเลื่อนที่ใช้ในการวัดสถานการณ์ทางการเงินของคุณ เช่น รายได้ สถานภาพการสมรส คุณทำงานมานานแค่ไหน คุณมีลูกกี่คน ฯลฯ บน.

ประเภทของรถที่คุณกำลังดูอยู่จะส่งผลต่อจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับรถยนต์มือสองมีราคาแพงกว่ารถใหม่

สินเชื่อรถยนต์ประเภทใดบ้าง?

อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อรถยนต์นั้นสูงกว่าการจำนอง และเหมาะสมที่จะจ่ายเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน

จากข้อมูลของ Automotive Holdings Group (AHG) ซึ่งเรียกตัวเองว่ากลุ่มยานยนต์ที่ใหญ่ที่สุดของออสเตรเลีย การจัดไฟแนนซ์รถยนต์ที่พบบ่อยที่สุดคือข้อตกลงเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่

ผู้ซื้อแต่ละรายใช้การจัดเตรียมอัตราคงที่ถึง 70%

การเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์การคุ้มครองสินเชื่อผู้บริโภคแห่งชาติที่ส่งผลกระทบต่อตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และนักการเงิน ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ได้เข้มงวดกับหลักเกณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา ซึ่งหมายความว่าผู้คนจำนวนมากขึ้นซื้อผ่านบริษัทสินเชื่อรถยนต์เฉพาะทาง – ประเภทที่คุณนำเสนอที่ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์เมื่อซื้อรถ

“การเงินเข้มงวดมากขึ้นเนื่องจากกฎเกณฑ์” AHG กล่าว "แต่มันส่งผลให้ตัวแทนจำหน่ายเขียนการเงินมากขึ้น"

แน่นอนว่า การให้ไฟแนนซ์เป็นวิธีหนึ่งที่ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถตัดตั๋วเมื่อขายรถใหม่ ดังนั้น คุณอาจจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเล็กน้อยหากคุณไปเส้นทางนั้น การเปรียบเทียบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทอื่นๆ นั้นคุ้มค่าหรือไม่ เพียงเพราะการขอสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารอาจยากขึ้นไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้

ผู้ให้กู้รายอื่นรายงานว่าผู้คนมีความอ่อนไหวต่อราคามากขึ้น โดยพื้นฐานแล้วไม่ค่อยมีแนวโน้มที่จะกู้ยืมเงินจำนวนมาก เนื่องจากวิกฤตการเงินโลก แนวโน้มมีแนวโน้มที่จะรุนแรงยิ่งขึ้นเมื่อเศรษฐกิจตกต่ำในปัจจุบันยังคงกัดเซาะ

คนส่วนใหญ่ยังคงใช้สิ่งที่เรียกว่า "การจำนองทรัพย์สินส่วนบุคคล" หรือ "สินเชื่อเพื่อผู้บริโภค" ซึ่งเคยเรียกว่าข้อตกลง "การซื้อแบบผ่อนชำระ" อย่าสับสนกับชื่อ ความหมายก็คือเงินกู้ค้ำประกันโดยรถที่คุณกำลังซื้อ หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ผู้ให้กู้รู้ว่าพวกเขาสามารถยึดรถและขายเพื่อรับเงินคืนได้

ในตลาดปัจจุบัน ผู้ให้กู้กำลังมองหาการปรับสินเชื่อให้เหมาะสมกับผู้มีรายได้น้อย ซึ่งหมายความว่าเงินกู้จะทำขึ้นเพื่อระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นเพื่อให้การชำระเงินรายเดือนลดลง

มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับความเร็ว

รถยนต์มีราคาแพง - สำหรับพวกเราส่วนใหญ่เป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสองที่เราเคยทำ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องจับตาดูตัวเลขหนึ่งตัว ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่าย หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีและหลักประกันอื่นๆ นอกเหนือจากรถที่คุณกำลังซื้อ เช่น บ้าน คุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัด การช็อปปิ้งสามารถช่วยลดจำนวนเวทย์มนตร์ได้

ตามที่แอนโธนี คีน บรรณาธิการนิตยสาร Your Money กล่าวว่า “การจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไปก็เหมือนกับการโยนเงินออกนอกหน้าต่าง และเรามักจะทำเช่นนี้กับรถยนต์ใหม่ที่ค่าเสื่อมราคาทันทีที่เราออกไป”

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รถยนต์ในปัจจุบันมีตั้งแต่ร้อยละห้าถึงร้อยละ 10 หรือมากกว่านั้นหากไม่มีหลักประกัน การปิดข้อตกลงในระดับที่ต่ำกว่าจะสร้างความแตกต่างอย่างมากในจำนวนเงินที่คุณชำระคืนเงินกู้จำนวน 20,000 ดอลลาร์ในระยะเวลาห้าปี ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญในทุกวันนี้เมื่อเราติดตามทุกดอลลาร์ที่เราใช้ไป

“ใช้เวลาเพื่อรับข้อเสนอสองหรือสามข้อเสนอจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน และเยี่ยมชมเว็บไซต์เปรียบเทียบผู้บริโภค เช่น InfoChoice และ Canstar เพื่อดูผู้ให้กู้และตัวเลือกที่หลากหลาย” นายคีนกล่าว

“อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์นั้นสูงกว่าการจำนอง และเหมาะสมที่จะจ่ายเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าก่อน คุณสามารถประหยัดเงินได้โดยการสร้างช่องทางโชคลาภ เช่น การขอคืนภาษีในสินเชื่อรถยนต์ของคุณ หากโครงสร้างเงินกู้อนุญาต ในขณะที่บางคนจัดไฟแนนซ์รถยนต์โดยใช้ทุนในบ้าน”